RARM : Vous avez dit REER ?

Diane Kennedy, CFP, Planificatrice financière, Financière du RARM, Comox — En tant que planificateurs financiers, nous vantons les avantages fiscaux des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), mais nous entendons souvent dire : ” Non merci, j’ai un excellent régime de retraite, je n’ai pas besoin d’un REER “. S’il est vrai que les Forces armées canadiennes (FAC) offrent un excellent régime de retraite, il est également vrai que toutes les situations financières sont uniques. Même si votre ami ou collègue de travail a le même grade, la même allocation mensuelle et les mêmes années de service que vous, vos besoins et objectifs financiers peuvent varier.

Les REER peuvent apporter une valeur ajoutée importante à votre plan financier pendant vos années de travail, à la retraite et dans le cadre de votre plan successoral. Une cotisation à un REER réduit votre revenu imposable aujourd’hui, ce qui signifie que vous payez moins d’impôts maintenant et que vous mettez de l’argent de côté pour le faire fructifier, à l’abri de l’impôt, pour l’avenir. Vous pouvez économiser encore plus d’argent en planifiant stratégiquement vos retraits de REER. Examinons quelques situations que les gens n’envisagent qu’à l’occasion lorsqu’ils songent à un REER.

Le coût d’achat d’une maison est-il trop élevé dans votre province actuelle ?

Si vous prévoyez acheter une maison lors d’une affectation future ou à la retraite, envisagez d’utiliser le Régime d’accès à la propriété (RAP). Le RAP ne s’adresse pas seulement aux accédants à la propriété. Vous pouvez l’utiliser plus d’une fois, à condition que vous et votre conjoint n’ayez pas encore été propriétaires d’une maison au cours des quatre années précédant l’achat de la maison. Vous pouvez “emprunter” jusqu’à 35 000 $ en franchise d’impôt de votre REER et de celui de votre conjoint pour payer votre nouvelle maison. En cotisant à votre REER, vous pouvez épargner en vue de l’achat de votre nouvelle maison tout en bénéficiant d’une déduction fiscale, que vous pouvez également réinvestir pour faire fructifier votre stratégie d’épargne.

Qu’y a-t-il sur votre liste de projets de retraite ?

Si vous êtes marié ou conjoint de fait, vous pouvez cotiser à un REER de conjoint. Cela réduira votre revenu imposable aujourd’hui et créera un futur pécule (une somme d’argent épargnée pour l’avenir) que votre conjoint retirera comme revenu à la retraite. Vous pouvez alors affecter le REER de votre conjoint au financement de vos loisirs, tels que les voyages, les sports et les hobbies, tandis que votre pension CAF peut être utilisée pour payer les dépenses mensuelles et annuelles du ménage (factures, entretien, etc.).

Avez-vous déjà calculé vos besoins en matière de revenu de survie ?

Le fait d’avoir des fonds dans un REER peut vous aider à combler les lacunes de votre plan successoral. Lorsqu’un membre de la retraite décède, le conjoint survivant non militaire a droit à une pension de survivant de 50 %. Mais cela suffira-t-il à assurer à votre conjoint un revenu confortable pour la vie ? L’épargne au moyen d’un REER ou d’un REER de conjoint peut aider à financer les besoins de revenus futurs, sans compter qu’elle sera généralement imposée dans une tranche d’imposition inférieure.

Parlez à un conseiller financier de votre bureau local de la Financière RARM et demandez-lui comment un REER peut profiter à votre plan financier spécifique.

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